Le samedi 17 octobre 2026, la journée de mobilisation nationale contre la vie chère a dégénéré dans de nombreuses villes : vitrines brisées, magasins pillés, locaux et véhicules incendiés. Selon la Fédération du commerce et de la distribution, près de 1 500 commerces ont été touchés, pour une facture qui se chiffre en centaines de millions d’euros.
Pour un professionnel, la question est simple : qui va payer ? Il n’existe pas aujourd’hui de régime légal automatique pour les émeutes, comme pour les catastrophes naturelles. Tout dépend donc de votre contrat. Voici ce que prévoient les trois multirisques Allianz que nous proposons : Actif Pro (prestataires de services et professions libérales), Profil Pro (commerçants et artisans) et Allianz Profil Entreprise (PME).
1. Les émeutes sont couvertes… via vos autres garanties
Les trois contrats garantissent les dommages matériels causés aux biens assurés au cours d’émeutes ou de mouvements populaires, mais « dans les conditions et limites prévues pour chaque garantie ». L’émeute n’est donc pas une garantie autonome : elle s’appuie sur celles que vous avez souscrites.
- Incendie et événements assimilés : locaux, mobilier, matériel et marchandises détruits par le feu ;
- Vol/Vandalisme : marchandises pillées, dégradations des locaux, tags, serrures forcées ;
- Bris des glaces : vitrines et portes vitrées, y compris lorsqu’elles sont brisées par un acte de vandalisme, ainsi que les objets exposés en vitrine (jusqu’à 3 000 €).
En clair : sans garantie Bris des glaces, la vitrine n’est pas remboursée ; sans garantie Vol/Vandalisme, le stock pillé non plus. C’est la première chose à vérifier dans vos Dispositions particulières.
2. Franchises et plafonds : ce qui reste à votre charge
Une franchise spécifique s’applique aux dommages causés lors d’émeutes. Voici les montants des Dispositions générales de chaque contrat :
| Actif Pro | Profil Pro | Profil Entreprise | |
|---|---|---|---|
| Franchise émeutes et mouvements populaires | 10 %, min. 450 €, max. 2 300 € | 10 %, min. 450 €, max. 2 300 € | 10 %, min. 300 €, max. 1 500 € |
| Vandalisme sur l’extérieur des locaux | Frais exposés, franchise 10 % (450 € à 2 300 €) | Frais exposés, franchise 10 % (450 € à 2 300 €) | Frais exposés, franchise 10 % (300 € à 1 500 €) |
| Vitrine brisée par vandalisme | À concurrence des dommages | À concurrence des dommages | À concurrence des dommages |
| Vol de marchandises en devanture, sans pénétration, local fermé | Non prévu | 3 000 € | 3 000 € |
| Frais de gardiennage ou clôture provisoire | 2 300 € | 2 300 € | 3 000 € |
Ces montants peuvent être différents dans vos Dispositions particulières, qui font toujours foi.
3. Le vol : attention aux conditions
La garantie Vol/Vandalisme ne couvre le vol que dans des locaux entièrement clos et couverts, avec effraction ou avec violences ou menaces sur les personnes présentes. Deux conditions sont décisives en cas de pillage :
- Les moyens de protection prévus au contrat (rideau métallique, grille, serrures, alarme) doivent être en état de marche et utilisés en dehors des heures d’ouverture. Si un manquement a facilité le vol, la garantie peut être refusée.
- Le niveau de protection déclaré doit correspondre à la réalité. Sur Profil Pro et Profil Entreprise, s’il se révèle inférieur à celui indiqué aux Dispositions particulières, l’indemnité est réduite de moitié.
Les biens laissés à l’extérieur (mobilier de terrasse, présentoirs) ne sont pas couverts contre le vol.
4. Les pertes d’exploitation : quand votre activité s’arrête
Un local pillé ou incendié peut rester fermé des semaines, alors que loyers, salaires et charges continuent de tomber. Si vous avez souscrit la garantie Pertes d’exploitation, Allianz indemnise la perte de marge brute (ou de revenus pour Actif Pro) et les frais supplémentaires engagés pour limiter la baisse d’activité.
- Condition : l’arrêt doit résulter d’un dommage matériel indemnisé, notamment au titre de l’Incendie ou des actes de vandalisme.
- Durée : 12 mois d’indemnisation, portés à 24 mois avec l’annexe Complément Plus (Actif Pro, Profil Pro) ou l’option prévue sur Profil Entreprise.
- Profil Pro : pour un arrêt de 10 jours maximum, vous pouvez opter pour une indemnisation forfaitaire, plus rapide à obtenir.
Le cas du commerce intact mais fermé. Les contrats prévoient une extension « impossibilité ou interdiction d’accès », mais elle vise un incendie, une tempête, un dégât des eaux, une catastrophe naturelle ou un « événement accidentel » ayant causé des dommages dans un rayon de 300 mètres. Une fermeture due aux émeutes alentour, sans dommage sur vos locaux, ne sera donc pas forcément indemnisée : chaque dossier s’examine au cas par cas.
5. Et vos véhicules professionnels ?
Le véhicule lui-même relève de votre assurance auto : il est indemnisé s’il est incendié et que vous avez la garantie Incendie, ou dégradé avec une garantie Dommages tous accidents. Assuré seulement au tiers, il ne sera pas indemnisé.
Le matériel et les marchandises à bord relèvent de votre multirisque, avec la garantie Transports privés (Actif Pro, Profil Entreprise) ou Transport ou vente en tous lieux (Profil Pro). Elles couvrent notamment l’incendie et, sous conditions, le vol en stationnement. La nuit (22 h – 7 h), le vol n’est garanti que si le véhicule est remisé dans un local clos et fermé à clé, avec effraction de ce local. Sur Profil Entreprise, les dommages causés aux marchandises transportées lors d’émeutes sont expressément couverts.
6. Vous avez été touché : les bons réflexes
Porter plainte rapidement. En cas de vol ou de vandalisme, nos contrats exigent un dépôt de plainte sous 48 heures (Actif Pro, Profil Pro) ou 24 heures (Profil Entreprise). Une pré-plainte peut être faite en ligne, puis signée au commissariat ou à la gendarmerie.
Déclarer le sinistre. Le délai contractuel est de 2 jours ouvrés pour un vol ou un acte de vandalisme, et de 5 jours pour les autres sinistres (incendie notamment). Pour les événements du 17 octobre, les assureurs se sont engagés à porter ce délai à 30 jours. N’attendez pas pour autant : plus la déclaration est rapide, plus l’expertise l’est aussi.
Prouver vos pertes. L’assurance indemnise une perte réelle. Rassemblez photos et vidéos des dégâts, inventaire, factures d’achat, états de stock et documents comptables. Ne jetez rien avant le passage de l’expert.
Protéger vos locaux. Vous devez prendre immédiatement les mesures nécessaires pour limiter les dommages. Les frais de gardiennage ou de clôture provisoire sont pris en charge jusqu’à 2 300 € (3 000 € sur Profil Entreprise) : conservez toutes les factures.
Demander une avance. Si vous poursuivez votre activité, nos contrats prévoient une avance de trésorerie pouvant aller jusqu’à 50 % du montant des dommages matériels indemnisables, sur demande et après accord d’Allianz.
Mobiliser les aides publiques. Le gouvernement a annoncé un report des charges sociales et fiscales, un fonds de soutien spécifique et une prise en charge de l’activité partielle à 100 %. Rapprochez-vous de l’Urssaf, de votre service des impôts et de votre CCI ou CMA.
7. Et la « garantie émeutes » votée en 2026 ?
La loi de finances pour 2026 a créé une garantie émeutes obligatoire, sur le modèle des catastrophes naturelles : elle sera intégrée aux contrats couvrant l’incendie ou les dommages aux biens, y compris les pertes d’exploitation, et déclenchée après reconnaissance officielle de l’émeute. Mais ce dispositif n’est pas encore en vigueur : il attend ses textes d’application et le feu vert de la Commission européenne. Les dégâts du 17 octobre relèvent donc des garanties de votre contrat actuel.
8. Anticiper les prochaines mobilisations
D’autres journées de mobilisation sont annoncées. Quelques vérifications s’imposent :
- Votre contrat comprend-il les garanties Vol/Vandalisme, Bris des glaces et Pertes d’exploitation ?
- Vos capitaux (contenu, marchandises) sont-ils à jour ?
- Votre niveau de protection déclaré correspond-il à vos équipements réels, et sont-ils en état de marche ?
- Avez-vous intérêt à passer à 24 mois de pertes d’exploitation avec Complément Plus ?
- Rentrez-vous chaque soir ce qui se trouve à l’extérieur, et garez-vous vos véhicules dans un local fermé les jours à risque ?
- Vos factures, inventaires et documents comptables sont-ils sauvegardés hors du local ?
En résumé
Face aux émeutes, ce sont vos garanties Incendie, Vol/Vandalisme, Bris des glaces et Pertes d’exploitation qui font la différence. Vous avez été touché ? Portez plainte et déclarez sans attendre. Vous avez été épargné ? Profitez-en pour faire le point.
Vous êtes client de l’agence et avez un doute sur votre contrat Actif Pro, Profil Pro ou Profil Entreprise ? Contactez-nous : nous vérifions avec vous vos garanties et vos franchises en quelques minutes.